病気があると住宅ローンの団信には入れない?

低金利が続いている現在は住宅ローンを組むには最適と言えますが、健康状態に不安をお持ちで団体信用生命保険(団信)の審査(告知)を気にして、住宅ローンの申し込みに踏み出せない方もいらっしゃるかもしれません。

ですが、ご安心ください。

最近は持病をお持ちで一般の団信に加入できない方が利用できる団信を扱う金融機関も増えてきました。

こちらではそうした健康状態への不安を抱える方や将来の万一の事態に備えたい方のために、団信が充実した住宅ローンをご紹介します。

ワイド団信と特約付き住宅ローン

住宅ローンの借主が死亡したり、重度の障害で働くことが困難になったりという万一の事態に生命保険金から住宅ローンの残額を返済する仕組みが団信です。

基本的に住宅ローンを利用する際は団信への加入が必須です。

団信についての基本的な内容は以下の記事でご説明しているのでご覧ください。

icon 住宅ローンの団体信用生命保険とは何か?その審査内容は?

団信は生命保険ですから、通常、健康状態に不安がある場合は加入が認められません。

ですが、団信の告知事項の中には高血圧のような比較的ポピュラーな病気も含まれていて、当然そうした病気を患う方々にも住宅ローンのニーズは多いのです。

ワイド団信(引受条件緩和型団体信用生命保険)

そうしたニーズに応えるべく登場したのが、「引受条件緩和型団体信用生命保険(ワイド団信)」です。

ワイド団信なら、住宅ローン金利に多少の上乗せ(0.1%~)をすることで、健康上の理由で一般団信に加入できない方も利用できます。

ワイド団信も告知と審査がありますが、従来よりも引受範囲が拡大されているため、健康状態に不安のある方でも住宅ローンを利用できる可能性が高まります。

後ほどご紹介するようにその引受実績は多岐にわたります。

そのため、健康上の問題で住宅ローンをあきらめかけている方にはぜひとも利用していただきたい仕組みです。

保障範囲を拡大した特約付き住宅ローン

また、将来の万が一の事態に備え、保障範囲を拡大した特約をつけた住宅ローンも増えてきています。

特約の内容は、がんや3大疾病(がん・脳卒中・急性心筋梗塞)、さらに4~5大疾病(高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)の保障を加えたものなどがあります。

保障範囲を拡大した特約付きの住宅ローンを利用する場合もワイド団信と同じように通常は金利の上乗せが必要になりますが、金融機関によっては追加負担がないものもあります。

こうした保障範囲を拡大した疾病保障特約付き住宅ローンを利用する際は住宅ローンの申込時に選択することが必要です。住宅ローンの実行後に切り替えることはできませんのでご注意ください。

団信や特約が充実した住宅ローンは?

団信や特約が充実している住宅ローンを扱う金融機関には、住信SBIネット銀行やARUHIなどがあります。

住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行は「ネット専用住宅ローン(三井住友信託銀行)」や「ミスター住宅ローンREAL」といった住宅ローン商品を販売しています。

こうした住宅ローンの一般団信には8疾病保障と8疾病以外の病気や・ケガも加えた全疾病保障が負担なしで付いています。

住信SBIネット銀行の8疾病とは、3つの特定疾病(がん、急性心筋梗塞、脳卒中)と5つの重度慢性疾患(高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)です。

住信SBIネット銀行「ミスター住宅ローンREAL」については以下の記事で詳しくご説明しているのでご覧ください。

icon ミスター住宅ローンREALは低金利と住宅ローン相談の最強イイトコどり!

ARUHI

ARUHI(アルヒ)は、銀行ではなく、「モーゲージバンク」と呼ばれる住宅ローン専門の金融機関です。

フラット35の取り扱いに歴史と実績があり、ARUHIはフラット35を取り扱う金融機関336社中、実行件数で10年連続シェアNo1の存在です。

全国に直営とフランチャイズの店舗を展開しているのでアクセスがよいだけでなく、インターネットでの住宅ローン申し込み「ARUHIダイレクトWeb割引」を利用すれば、借入金の手数料が半額になります。

団信が充実するARUHI

ARUHIは特に団信が充実していて、フラット35利用者用の「機構団体信用生命保険」はもちろんのこと、ARUHI スーパーフラット、ARUHI 変動S、ARUHI フラットαなどの利用者向けにARUHI団信も提供しています。

ARUHI団信は、通常の一般団信に加えて、がん保障(50%保障、100%保障)や10種類の生活習慣病を対象とした保障がついたプランを選択できるため、住宅ローン申込者の方のさまざまな希望にあわせて手厚い保障が受けられます。

さらにARUHI団信では、健康状態への不安をお持ちの方向けに、従来の団信よりも引受条件が緩和されたワイド団信も利用することができます。

健康状態に不安がある方はワイド団信の検討を

ワイド団信は、健康状態に不安がある方が住宅ローン利用を考える際に心強い存在と言えます。

ワイド団信の引受実績

ARUHI団信のワイド団信を取り扱うクレディ・アグリコル生命保険には多くの病気の引受実績があります。その実績例を以下にご紹介しましょう。

代謝異常による病気

糖尿病、脂質異常症(高脂血症・高コレステロール血症)、高尿酸血症・痛風など

心臓・血圧の病気

狭心症、心筋梗塞、不整脈、心房細動、期外収縮、心臓弁膜症、高血圧症、血栓性静脈炎(静脈血栓症)など

脳の病気

脳卒中(脳梗塞・脳出血・くも膜下出血)、脳動脈瘤(脳動脈解離)、てんかん、ギランバレー症候群など

精神・神経の病気

うつ病・うつ状態、自律神経失調症、適応障害、不安障害、強迫性障害、パニック障害、睡眠障害、神経症など

食道・胃・腸の病気

潰瘍性大腸炎、クローン病、逆流性食道炎、胃潰瘍、十二指腸潰瘍、大腸ポリープなど

肝臓・胆道・膵臓の病気

肝炎・ウイルス肝炎(B型肝炎・C型肝炎)、肝機能障害、脂肪肝、胆石、胆嚢ポリープなど

呼吸器(胸部)の病気

喘息、気管支炎、肺炎、肺血栓塞栓症、結核、睡眠時無呼吸症候群など

目・耳・鼻の病気

緑内障、白内障、網膜剥離、難聴、副鼻腔炎など

ホルモン・免疫異常による病気

バセドウ病(甲状腺機能亢進症)、甲状腺機能低下症、リウマチ性疾患、橋本病、全身性エリテマトーデスなど

血液・造血器の病気・異常

貧血、赤血球・白血球の数値異常など

妊娠・女性特有の病気

妊娠、子宮筋腫、卵巣嚢腫、子宮頸部異形成、子宮内膜炎など

引用元:イオン銀行ホームページ

上記のようにワイド団信には非常に幅広い病気の範囲で引受実績があります。

もちろん、ワイド団信へ加入できるかどうかは病名だけで決まるものではありませんが、健康状態に不安があって住宅ローンの利用を考えている方には心強い実績ではないでしょうか。

近年は医療技術もどんどん進歩していて、以前は団信に加入できない病気でも、今は加入できるという場合もあります。

上記はこれまでの実績例ですから、上記に記載のないご病気の場合もあきらめずに申し込んでみるとよいでしょう。

ワイド団信の審査を通るコツは症状や治療状況をきちんと正確に告知することです。

多くの病気の引受実績を持つワイド団信が利用できるARUHI住宅ローンは、健康状態に不安がある方に適した住宅ローンです。

ARUHI