ワイド団信で住宅ローンを選ぶポイントは?

ワイド団信は健康上の理由で一般団信に加入できない方も、金利に多少の上乗せをすることで団信に加入して住宅ローンを借りることができる優れた仕組みです。

ですが、どの金融機関の住宅ローンにもワイド団信があるわけではなく、また、ワイド団信がある住宅ローンそれぞれの違いも分かりにくいものです。

こちらではワイド団信で住宅ローンを選ぶ際のポイントをご説明します。

ワイド団信がある住宅ローンでは何を重視すべきか?

ポイントをあげる女性

ワイド団信(引受条件緩和型団体信用生命保険)で住宅ローンを選びたい方にとって、各銀行のワイド団信付き住宅ローンの違いは分かりにくいかもしれません。

これはワイド団信の引受保険会社の種類がそれほど多くないことが理由の一つです。

ワイド団信の引受保険会社は、クレディ・アグリコル生命保険、カーディフ生命保険、SOMPOひまわり生命保険など数社で、数はそれほど多くありません。

そのため、ワイド団信が利用できる住宅ローンを選びたい方は、何をポイントに選んだらよいのか迷うこともあるでしょう。

そうした違いが分かりにくい、ワイド団信がある住宅ローン選択で重視するべきポイントは「病気の引受実績」、そして「上乗せ後の金利」です。

ポイント1.病気の引受実績

1つ目の選択のポイントはワイド団信の病気の引受実績です。

利用者の方が現在不安を抱えているご病気の引受実績があるのかどうかは最も重要なポイントです。

ワイド団信の引受実績とは例えば以下のような実績例です。

代謝異常による病気

糖尿病、脂質異常症(高脂血症・高コレステロール血症)、高尿酸血症・痛風など

心臓・血圧の病気

狭心症、心筋梗塞、不整脈、心房細動、期外収縮、心臓弁膜症、高血圧症、血栓性静脈炎(静脈血栓症)など

脳の病気

脳卒中(脳梗塞・脳出血・くも膜下出血)、脳動脈瘤(脳動脈解離)、てんかん、ギランバレー症候群など

精神・神経の病気

うつ病・うつ状態、自律神経失調症、適応障害、不安障害、強迫性障害、パニック障害、睡眠障害、神経症など

食道・胃・腸の病気

潰瘍性大腸炎、クローン病、逆流性食道炎、胃潰瘍、十二指腸潰瘍、大腸ポリープなど

肝臓・胆道・膵臓の病気

肝炎・ウイルス肝炎(B型肝炎・C型肝炎)、肝機能障害、脂肪肝、胆石、胆嚢ポリープなど

呼吸器(胸部)の病気

喘息、気管支炎、肺炎、肺血栓塞栓症、結核、睡眠時無呼吸症候群など

目・耳・鼻の病気

緑内障、白内障、網膜剥離、難聴、副鼻腔炎など

ホルモン・免疫異常による病気

バセドウ病(甲状腺機能亢進症)、甲状腺機能低下症、リウマチ性疾患、橋本病、全身性エリテマトーデスなど

血液・造血器の病気・異常

貧血、赤血球・白血球の数値異常など

妊娠・女性特有の病気

妊娠、子宮筋腫、卵巣嚢腫、子宮頸部異形成、子宮内膜炎など

引用元:イオン銀行

こうした実績例を見て、ご自身が不安を抱えているご病気がこれまでに引受実績があるかどうかをチェックされるのがまず第一のポイントです。

もちろん、ワイド団信に加入できるかどうかは病名だけで決まるものではありません。

ですが、引受実績があれば、ワイド団信のある住宅ローン利用の有力な候補先になります。

そして何よりも大変心強いのではないでしょうか。

引受実績例が公開されていれば安心

上であげた例のように金融機関の住宅ローンのホームページなどでワイド団信の引受実績例が公開されていると利用者の方からすれば安心ですね。

また、仮に金融機関のホームページで具体的な引受実績例が掲載されていない場合でも、冒頭に触れたようにワイド団信の引受保険会社の種類がそれほど多くないため、引受保険会社が同じであるならば、ほぼ同様の実績と考えてよいでしょう。

チェックされる際はそうした点も注意いただくと良いでしょう。

ワイド団信の審査を通るコツ

それから、ワイド団信を利用する際に気になるのは、保険会社による審査ではないでしょうか。

ワイド団信の審査を通るコツがあるとすれば、それは現在不安を抱えていらっしゃるご病気の症状や治療状況をきちんと正確に告知することです。

当たり前のように聞こえるかもしれませんが、そもそも団信は告知内容に事実と異なる点があった場合、告知義務違反となり、最悪の場合には保険金が支払われないという事態にもなってしまいます。

それだけでなく、近年は医療技術も進歩を続けているため、以前は団信に加入できなかった病気でも、今は加入できる場合もあります。

そのような判断も正確な告知がなければできません。

そのため、ワイド団信の告知も症状や治療状況をできるだけ正確に告知しておくことが審査を通過するコツなのです。

また、引受実績に記載のないご病気の場合もあきらめずにワイド団信利用を申し込んでみることもおすすめします。

ポイント2.上乗せ後の金利

2つ目の選択のポイントは、住宅ローンならば、やはり気になる金利です。

ワイド団信は、借入金利にさらに金利上乗せをすることで利用が可能になります。

以下に主な金融機関のワイド団信の住宅ローン上乗せ金利をご紹介します。

主な金融機関のワイド団信上乗せ金利と引受保険会社

金融機関名 上乗せ金利 引受保険会社
ソニー銀行 0.2% クレディ・アグリコル生命保険
三菱UFJ銀行 0.3% クレディ・アグリコル生命保険
ARUHI 0.3% クレディ・アグリコル生命保険
auじぶん銀行 0.3% クレディ・アグリコル生命保険
イオン銀行 0.3% クレディ・アグリコル生命保険
りそな銀行 0.3% クレディ・アグリコル生命保険
みずほ銀行 0.3% SOMPOひまわり生命保険

※順不同

上乗せ金利は0.2~0.3%程度の幅で各金融機関に大きな違いはありません。

ですが、借入金利自体には各金融機関で違いがあるため、ワイド団信のある住宅ローンの利用では上乗せ後の金利がどうなるかをしっかりと見極めることも大切な選択のポイントです。

上記以外でも、地方銀行などでワイド団信が利用できるところもあります。

ワイド団信を取り扱うおすすめの住宅ローン

最後に上記の表で取り上げた中から、ワイド団信を取り扱う住宅ローンをご紹介します。

ARUHI住宅ローン

ARUHI(アルヒ)は、銀行ではなく、「モーゲージバンク」と呼ばれる住宅ローン専門の金融機関です。

フラット35の取り扱いに歴史と実績があり、ARUHIはフラット35を取り扱う金融機関336社中、実行件数で10年連続シェアNo1の存在です。

全国に直営とフランチャイズの店舗を展開しているのでアクセスがよいだけでなく、インターネットでの住宅ローン申し込み「ARUHIダイレクトWeb割引」を利用すれば、借入金の手数料が半額になります。

ARUHIのワイド団信で安心

ARUHIは特に団信が充実していて、フラット35利用者用の「機構団体信用生命保険」はもちろんのこと、ARUHI スーパーフラット、ARUHI 変動S、ARUHI フラットαなどの利用者向けにARUHI団信も提供しています。

ARUHI団信は、通常の一般団信に加えて、がん保障(50%保障、100%保障)や10種類の生活習慣病を対象とした保障がついたプランを選択できるため、住宅ローン申込者の方のさまざまな希望にあわせて手厚い保障が受けられます。

このARUHI団信で健康状態への不安をお持ちの方向けのワイド団信が利用できます。

健康状態に不安のある方が住宅ローン利用を考える際に、ワイド団信が利用できる住宅ローンは心強い存在です。

ARUHIのワイド団信の引受保険会社はクレディ・アグリコル生命保険なので、病気の引き受け実績も豊富で安心です。

ワイド団信が利用できるARUHI住宅ローンは以下の公式ページから申し込みができます。

ARUHI